물가상승 감안 사실상 0% 퇴직연금수익, 수수료 챙기는데만 혈안 은행들
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물가상승 감안 사실상 0% 퇴직연금수익, 수수료 챙기는데만 혈안 은행들
  • 김봉철 기자
  • 승인 2019.09.27 15:20
  • 댓글 0
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퇴직연금 원리금보장형 상품 6월 기준 평균 수익률 DB형 1.48%, DC형 1.76%, 
IRP형 1.35%

18년 한해 은행 챙긴 수수료 수익만 3,128억원(신한 963억, 국민 897억, 우리 724억, 하나 544억원)

  국회 정무위원회 전재수 의원(더불어민주당.부산 북구·강서구갑)이 금융감독원으로부터 제출 받은 퇴직연금 상품 수익률 현황 자료에 따르면, 시중은행의 퇴직연금 연간수익률 평균은 DB형 1.48%, DC형 1.76%, IRP형 1.35%인 것으로 27일 밝혔습니다. 

 물가상승률과 수수료를 감안하면 고객 입장에서는 오히려 손해라는 것이 전재수 의원의 지적입니다.

 퇴직연금의 유형으로는 퇴직금 운용결과와 관계없이 정해진 금액의 퇴직급여를 수령하는 확정급여형(DB)과 근로자의 책임에 따라 적립금을 운용하고 그 성과에 따른 퇴직급여를 지급받는 확정기여형(DC)이 있고, 근로자가 다녔던 모든 회사의 퇴직금을 하나의 계좌에 적립하여 관리하는 개인형퇴직연금(IRP)이 있습니다. 이는 또한 원리금보장 상품과 실적배당 상품으로 구분됩니다.

 퇴직연금 적립금의 90%를 차지하는 원리금보장형 상품의 연간수익률을 살펴보면, 2019년 상반기 기준 DB형은 국민은행 1.52%, 하나은행 1.51%, 신한은행 1.45%, 우리은행 1.44%로 순으로 수익을 내고 있는 것으로 나타났습니다. 

 DC형의 경우 국민은행과 하나은행이 1.77%을 기록했으며, 신한은행과 우리은행이 각 1.76%와 1.73%의 수익률을 올렸습니다. 

 IRP형에서는 하나은행 1.41%, 국민은행 1.37%, 신한은행 1.35%, 우리은행 1.28%의 수익 수준입니다. 

 2018년 물가상승률인 1.5%를 고려하면 사실상 0에 가까운 수익률을 낸 것입니다.  이는 예금, 적금 금리보다 못할 뿐만 아니라 수수료를 제외하면 오히려 마이너스 구조입니다.

 반면, 퇴직연금 제도로 인한 시중은행의 수수료 수익은 늘어가고 있는 것으로 나타났습니다. 

 회사는 퇴직금 관리를 금융회사에 맡기는 만큼 수수료를 부담하게 되는데, 2018년 신한은행의 퇴직연금 수수료 수익은 약 963억 원으로 가장 큰 규모를 기록했습니다. 

 이어서 국민은행의 수익은 897억, 우리은행은 724억, KEB하나은행 544억으로 4대은행의 수수료 수익 규모가 총 3,129억 원에 달했습니다. 이는 전년도에 비해 20%가 증가한 수치이며, 올해 상반기에만 1,600억 원을 기록해 수익은 더욱 늘어날 것으로 예상됩니다. 

 2022년에는 퇴직연금 가입이 전 사업장으로 의무화되는 만큼 퇴직금 운용 규모가 더욱 확장될 전망입니다. 

 퇴직연금을 운용하는 은행에 대한 가입자들의 불신과 제도에 대한 우려의 목소리 또한 높아질 것으로 보여집니다.

 전재수 의원은 “근로자들에게 안정적으로 퇴직급여를 제공하기 위해 만들어진 제도가 금융회사에 안정적인 수익을 제공하는 수단으로 활용되고 있다”며 “제도 운영에 대한 실태파악과 더불어 수수료 인하 등 퇴직연금 제도의 정상화를 위한 제도적 정비가 필요하다.”고 지적했습니다.

<퇴근연금사업자 연간수익률 현황>

 

(2018.7.1.~2019.6.30, 단위 : %)

회사명

상품유형

DB

DC

IRP

국민은행

원리금보장형

1.52

1.77

1.37

신한은행

원리금보장형

1.45

1.76

1.35

우리은행

원리금보장형

1.44

1.73

1.28

KEB하나은행

원리금보장형

1.51

1.77

1.41

평균

1.48

1.76

1.35

 

 

 

 

 

<2017년 시중은행 퇴직연금 수수료 수익 현황 >

 

(단위 : 백만원)

회사명

2017

DB

DC

IRP

국민은행

29,694

34,145

11,935

75,775

신한은행

41,031

34,532

8,306

83,869

우리은행

29,609

18,257

6,323

54,190

KEB하나은행

28,203

13,110

5,114

46,427

총계

128,538

100,044

31,679

260,261

 

 

 

 

 

 

<2018년 시중은행 퇴직연금 수수료 수익 현황 >

 

(단위 : 백만원)

회사명

2018

DB

DC

IRP

국민은행

34,742

40,804

14,164

89,710

신한은행

47,211

38,725

10,404

96,340

우리은행

39,896

24,401

8,155

72,452

KEB하나은행

34,270

13,837

6,366

54,473

총계

156,119

117,767

39,090

312,976

 

 

 

 

 

 

 

 

 

<20196월 시중은행 퇴직연금 수수료 수익 현황>

 

(단위 : 백만원)

회사명

2019.6

DB

DC

IRP

국민은행

17,097

19,581

6,581

43,258

신한은행

23,111

19,013

6,534

48,658

우리은행

20,890

13,294

4,876

39,061

KEB하나은행

17,203

7,800

4,192

29,194

총계

78,302

59,688

22,182

160,166

 

 


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